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FINBERG Kompass

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Was ändert sich in 2025?

Die wichtigsten Änderungen im Jahr 2025 in Bezug auf die AHV, die berufliche Vorsorge, der gebundenen Säule 3a sowie weitere relevante Neuerungen für Ihre persönliche Finanzplanung.

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Wer bekommt mein Geld aus Pensionskasse, 3a oder dem Freizügigkeitskonto im Todesfall?

Das Wissen über die eigenen Vorsorgegelder aus der zweiten Säule ist bekanntlich oftmals nur oberflächlich vorhanden. Spätestens wenn es aber um die vorsorgerechtlichen Möglichkeiten in Bezug auf die Begünstigungen aus der 2. oder dritten Säule geht, wissen nur wenige wirklich Bescheid. Besonders bei Konkubinatspaaren mit Kindern sind diese Begünstigungen ein wichtiger Bestandteil der finanziellen Absicherung. Im folgenden Beitrag thematisieren wir das gesetzliche Minimum im BVG, die zusätzlichen Möglichkeiten welche von den meisten Vorsorgeeinrichtungen/Arbeitgebern angeboten werden, die Unterschiede zwischen BVG und Säule 3a sowie die erbrechtlichen Aspekte.

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Das Freizügigkeitskonto und das Freizügigkeitsguthaben bei Grenzgänger und Expats

Im vergangenen Artikel haben wir das Thema der vergessenen Freizügigkeitsguthaben thematisiert, welche im Jahr 2022 bei rund 5.6 Milliarden lagen. Im folgenden Beitrag erklären wir, was das Freizügigkeitskonto ist, wann es zur Anwendung kommt und gehen etwas näher auf das Freizügigkeitskonto für Grenzgänger und Expats ein. Des Weiteren zeigen wir die tiefe Verzinsung bei der Auffangeinrichtung auf, was es für Alternativen gibt, und klären über steuerliche Unterschiede bei unseren Nachbarländern auf.

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Wohneigentum im Alter, verkaufen oder behalten?

Der meistgenannte Grund, weshalb man im grossen Einfamilienhaus bleibt – die Mietwohnung wäre teurer! Ob dieses Vorurteil unter Betrachtung der Gesamtsituation tatsächlich stimmt, welche Vor- und Nachteile die beiden Varianten haben und was es sonst noch zu beachten gilt, erfahren Sie im aktuellen Kompass inklusive Praxisbeispiel.

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Das Individuelle Konto – IK und was es zu beachten gilt

Weshalb es sich lohnt, regelmässig den IK-Auszug zu bestellen und wie sich die Rente um CHF 15’000.- verändern kann. Auf dem Individuellen Konto – IK werden jährlich die beitragspflichtigen Einkommen, die Beitragszeiten und die Betreuungsgutschriften aufgezeichnet und bilden die Grundlage für die spätere Berechnung der Alters-, Hinterlassenen- oder Invalidenrente. Im folgenden Artikel zeigen wir ein Beispiel aus der Praxis und werden das Individuelle Konto etwas genauer unter die Lupe nehmen.

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Die berufliche Vorsorge (BVG) heute und was sich mit der Reform ändern wird

Vor rund einem Jahr durfte das Schweizer Stimmvolk über die AHV-Reform abstimmen, welche damals knapp angenommen wurde.

Nach einem deutlichen Ja am 17. März 2023 von National- und Ständerat zur BVG-Reform, wurde von verschiedenen Gewerkschaften, der SP und den Grünen das Referendum ergriffen und Ende Juni über 140’000 Unterschriften gegen die Reform eingereicht. Nun kommt im Frühjahr 2024 mit der BVG-Reform auch die 2. Säule an die Urne. Im folgenden Beitrag zeigen wir Ihnen die wichtigsten Änderungen auf und erklären, wieso eine Reform früher oder später unausweichlich sein wird.

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